Незаконная банковская деятельность (ст.172 УК РФ)

Состав преступления, предусмотренный в ст. 172 УК РФ, является специальным по отношению к составу преступления, предусмотренного ст. 171 УК РФ. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской, при осуществлении ее без регистрации или без лицензии, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, указанное деяние будет квалифицироваться в соответствии со ст. 172 УК РФ. 

Максимальные размеры санкций, предусмотренные ч. ч. 1 и 2 ст. 172 УК РФ, дают основания относить указанные деяния к преступлениям средней тяжести и соответственно к тяжким преступлениям.

Уголовный закон не раскрывает понятие термина "банковская деятельность" или "банковская операция", поэтому в целях правильной квалификации используется перечень, закрепленный в ст. 5 

Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в соответствии с которым к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• 2) размещение указанных в п. 1 данного перечня привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;

• размещение указанных в п. 7 данного перечня привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

• осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Таким образом, совершение лицом указанных выше операций при отсутствии у него соответствующей лицензии зачастую оценивается правоохранительными органами в качестве выполнения обвиняемым объективной стороны рассматриваемого преступления.

Сфера применения ст. 172 УК РФ - это деятельность незаконно осуществляющих виды банковской деятельности (банковских операций). 

Незаконная банковская деятельность состоит в том, что субъект через какую-либо организацию либо прикрываясь ею проводит банковские операции, игнорируя существующий порядок разрешения такого рода деятельности и (или) контроля за ее осуществлением, и действует вне банковской системы с фактическим использованием ее возможностей.

Незаконная банковская деятельность всегда связана с обналичиванием денежных средств, когда деньги перечисляются во исполнение фиктивных договоров, которые существует только на бумаге, после чего деньги выводятся со счета, а также когда денежные средств перечисляются физическим лицам в отсутствие оснований, а они их снимают, получая свой небольшой процент. Состав преступления в этом состоит, если будут доказаны такие операций.